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首批銀行理財子公司走進市民理財生活已經3年了。8月22日，記者從即將滿三周歲的平安理財獲悉，截至2023年6月，平安理財管理規(guī)模超8800億元，服務客戶數(shù)約1200萬人，多次獲得銀行理財行業(yè)重頭獎項，在第三方機構2023年2季度全國性銀行理財能力排名中位居第6位。

在即將迎來成立三周年之際，平安理財在深圳舉辦“幸?！怼?平安相伴——產品及投資策略沙龍”活動，平安理財總經理張東、首席產品官劉凱、首席配置投資官陳芳、首席權益投資官袁野、市場總監(jiān)姚芳、固收投資部負責人熊珣等領導以及中金公司銀行業(yè)首席分析師張帥帥參加，全面、系統(tǒng)介紹公司以“穩(wěn)”為特色、以絕對收益為目標的產品解決方案，和多資產、多策略的投研體系，分享、交流平安理財三年來轉型發(fā)展實踐。

(資料圖)

張東表示，成立三年來，平安理財以打造“中國品類最全的開放式理財平臺”為目標，堅持專業(yè)驅動，用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價值。

構建以“穩(wěn)”為特色的產品服務體系，迎接財富行業(yè)新機遇

活動現(xiàn)場，中金公司銀行業(yè)首席分析師張帥帥以“從大財富產品鏈視角：論理財子業(yè)務機遇”為主題展開分享。他指出，銀行理財產品已經成為居民資產配置的重要組成部分，國內大財富管理行業(yè)的發(fā)展將為銀行理財公司等金融機構帶來新的機遇，但由此帶動的投顧產業(yè)鏈進一步細化與分工合作，對機構投研及客戶服務能力提出了更高的要求。

張帥帥認為，未來，單一的產品貨架難以充分滿足投資者日益復雜的投資訴求，資管機構要打造開放且有競爭力的產品貨架，在做好產品創(chuàng)設和管理的基礎上，為客戶提供產品配置方案，做好財富管理服務，建立以客戶為中心的全面產品服務體系。

面對資管行業(yè)趨勢和客戶需求，平安理財確立了以“追求絕對收益目標，提供金融資產配置解決方案，滿足投資者穩(wěn)健理財需求”為特點的產品理念。平安理財首席產品官劉凱介紹，公司構建了以“穩(wěn)”為特色、以絕對收益為目標的產品體系及產品圖譜，涵蓋現(xiàn)金、標準化固收、非標、標債+非標、固收+、混合，結構化共7大類、超800只產品，為提供客戶“多場景解決方案”，并追求在“產品定位、投資策略、客戶認知”三方面的一致性。

打造豐富投資策略，滿足理財穩(wěn)健增值需求

理財產品全面凈值化背景下，如何通過專業(yè)投資、配置能力，滿足客戶“低波動、穩(wěn)健收益”的投資需求，成為了銀行理財機構贏得客戶信賴的關鍵。平安理財將量化模型和主觀分析相結合，不斷豐富投資策略，打造多資產配置平臺，滿足客戶在不同市場條件下理財穩(wěn)健增值的需求，切實增強客戶投資理財?shù)陌踩?、獲得感。

在眾多投資中，固收具有收益相對穩(wěn)定、安全性較高的特點，深受大多數(shù)投資者偏好。平安理財固收投資部負責人熊珣表示，平安理財固收投資以“堅持多資產多策略、追求絕對收益”為投資理念，打造底層策略模塊化生產、頂層根據(jù)投資組合目標進行科學封裝的平臺化、模塊化生產模式，構建差異化競爭優(yōu)勢。

近兩年來，全球資本市場波動不斷，居民理財風險偏好下降，理財客戶對于“穩(wěn)”的需求更加突出。平安理財首席配置投資官陳芳表示，基于客戶對于理財產品的絕對收益預期，決定了理財投資端須以資產配置的思路進行投資運作，體現(xiàn)“全天候”的特征，即理財產品持有一定時間要能獲得合理的絕對收益并控制下行風險；在絕對收益策略的打造上，平安理財構建了具有安全邊際的立體風險管理體系、守正創(chuàng)新的階梯式配置模式、動態(tài)資產風險定價的投資框架，通過多資產、多策略創(chuàng)造風險調整后的合意回報，為客戶提供相對平滑的凈值曲線，持續(xù)提高客戶的體驗和獲得感。

完善投資者陪伴體系，引導樹立正確理財觀念

資管新規(guī)發(fā)布以來，理財產品打破剛性兌付，底層資產的價格波動反映到產品凈值走勢上，給習慣“保本保收益”的理財客戶造成了心理壓力。

尤其是近兩年來，理財產品遭遇超預期的市場波動和凈值回調，投資者對銀行理財產品的認知和預期出現(xiàn)了較大偏差，加強投資者教育顯得尤為迫切。

平安理財將投教工作重要性上升到新高度。平安理財市場總監(jiān)姚芳介紹，公司自成立起就著手搭建和持續(xù)完善投資者陪伴體系，與渠道端共同做好銷售適當性管理和投資者教育工作，幫助客戶加強對理財產品底層投資邏輯的感知、傳遞投資策略調整、提供信心修復支持，引導客戶理性看待產品收益回撤和波動。同時關注將產品能力與渠道客戶及經營場景的連接，推進資產配置理念的落地傳導，依托“四號一平臺”矩陣式服務體系線上持續(xù)輸出持倉點評、市場異動點評和產品運作分析，形成多層次、多維度的內容服務能力；線下聯(lián)合渠道持續(xù)開展“理財有道、平安同行”全國巡回路演等系列客戶陪伴活動，幫助投資者樹立長期投資和價值投資理念。